Доллары или рубли: куда надо было вкладывать деньги 10 лет назад, чтобы сейчас получить максимальную прибыль

Фото: www.saratov.kp.ru
И самое главное - как лучше инвестировать средства сегодня Евгений БЕЛЯКОВ

Недавно в соцсети прошел флешмоб. Надо было выложить фото 10-летней давности и сравнить с тем, что стало сейчас. А мы решили вспомнить, что было и стало с нашими сбережениями. То есть на чем можно было заработать кучу денег, а на чем - потерять. Возможно, это избавит вас от некоторых стереотипов и поможет исправить ошибки в будущем.

Прекрасно помню январь 2009 года. Тогда я несколько дней подряд бегал по банкам, меняя рубли на доллары и открывая валютные вклады. Один раз не успел. Хотел купить доллары по курсу 32, а купил по 33. Тогда это было большое разочарование. А впереди был страшный и непредсказуемый кризис. Именно тогда я создал свой первый резервный фонд на черный день. Заначка сохранилась и стала расти. Но с разной скоростью...

К изменениям курсов валют россияне вроде уже привыкли. Но любые падения рубля нас до сих пор пугают: «А вдруг пойдет еще дальше?» Поэтому многие предпочитают держать заначку исключительно в валюте и лучше дома, чем в банке (вдруг он обанкротится или государство запретит хождение валюты). И в чем-то они правы.

За прошедшие 10 лет рубль обесценился по отношению к доллару более чем вдвое - на 125%. То есть 1000 рублей, вложенные в доллары в январе 2009 года и положенные под подушку, сейчас стоили бы 2125 рублей.

Неплохо, но 1000 рублей, вложенные в рублевый вклад с ежегодной пролонгацией, стоили бы 2700 рублей. И это если держать деньги в топ-10 крупных банков. Валютные вклады в среднем за это время приносили 2 - 3% годовых (были всплески до 5 - 6%, но были и периоды практически с нулевыми ставками). В итоге в переводе на рубли за 10 лет вы получили бы 3000 рублей (то есть плюс 200%).

Вывод: держать деньги в валюте было выгоднее. Но только в том случае, если деньги у вас лежали на депозите, а не под подушкой. Да и выгода, мягко скажем, несущественная. Около 10% за 10 лет. Или примерно по 1% в год.

Больше всего за последние 10 лет можно было заработать на инвестициях в акции. Даже в российские. Те, кто рискнул и стал вкладывать деньги в нашу биржу сразу после кризиса, могли прилично разбогатеть (см. графику). В среднем сбережения частных инвесторов выросли в четыре раза. А если прибавить сюда еще и выплату ежегодных дивидендов (в среднем 3% годовых), то реальный доход будет еще выше.

Но, как говори тся, раз на раз не приходится. Некоторые вложения были особенно удачными. К примеру, акции Сбербанка за это время выросли более чем в 14 раз! А вот акции Газпрома прибавили за 10 лет всего 40%.

Как советуют эксперты, лучше создавать портфель из нескольких акций и облигаций. Так обычно делают все инвестиционные фонды. Потери в одних ценных бумагах компенсируются повышенной прибылью в других - и в среднем вы на длинных сроках получаете более высокую доходность, чем на банковских вкладах. Главное - не пытаться играть. Выгоднее и спокойнее быть консервативным инвестором, а не нервным спекулянтом.

Помните выражение «Квар­тиры всегда дорожают»? В последние годы все было далеко не так однозначно (см. графику). Бурный рост в 2000?е сменился стагнацией после кризиса. В итоге стоимость недвижимости за 10 лет выросла, но на мизерные 22%. И это в Москве. В регионах показатель еще ниже. Если сравнить с накопленной инфляцией (цены за 10 лет выросли вдвое), окажется, что владельцы квартир потеряли. Те, кто сдавал жилье в аренду, смогли выйти в ноль. Хранить деньги на простом рублевом депозите было куда выгоднее.

Что принесло наибольший доход за 10 лет

ИНСТРУКЦИЯ ПО ПРИМЕНЕНИЮ

Стать частным инвестором

Только умоляю: не путайте биржу с форексом. Торги валютой - это игра с нулевой суммой и чистой воды спекуляции. На фондовой бирже можно купить акции и облигации крупных компаний. Это реальный бизнес, который приносит пользу клиентам и прибыль собственникам. Ценные бумаги покупаются через специальных посредников - брокерские компании. Они должны иметь лицензию ЦБ. Кроме того, услуги по выходу на фондовый рынок предлагают крупные банки.

Лучший способ зарабатывать на бирже - пассивное инвестирование. Вы каждый месяц (квартал или полгода) вкладываете в ценные бумаги определенную сумму. А доход в итоге будет складываться из нескольких компонентов: рост котировок, выплаты дивидендов по акциям и купонов по облигациям. Можно, конечно, пытаться спекулировать. И вам даже может повезти. Но на больших отрезках времени эта стратегия обычно проигрышна.

Дополнительный плюс вложений в российскую биржу - государство дает начинающим налоговый вычет. Для этого нужно открыть у брокера индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). И получить плюс 13% дохода с каждого вложенного рубля.

Работает это так. Допустим, в течение трех лет вы вносите на счет по 100 тысяч рублей. И покупаете на них ценные бумаги. Доход по ним будет зависеть от рыночной ситуации. Но на длительном сроке, скорее всего, обгонит инфляцию. Более того, каждый год с ИИС вы можете подавать налоговую декларацию и забирать у государства обратно по 13 ­тысяч рублей (13% подоходного налога). Есть лишь несколько ограничений. Во-первых, ­деньги со счета нельзя снимать в течение трех лет с даты первого взноса. Во-вторых, у вас ­должен быть официальный ­доход. В-третьих, вкладывать по такой схеме можно не ­больше 400 тысяч рублей в год.

УЗЕЛКИ НА ПАМЯТЬ

Пять полезных финансовых привычек

1. Копите всегда, копите везде

Если ваши доходы всегда превышают ваши расходы, рано или поздно вы точно станете финансово независимым, - такой простой совет дает Константин Бакшт, предприниматель, инвестор и автор книги «Богатство и свобода».

Действительно, глупо ждать, что вы выиграете джекпот в лотерею. Лучше откладывать по чуть-чуть, но с каждой зарплаты.

2. Избегайте кредитов

Россияне сильно закредитованы. Многие отдают банкам половину зарплаты. Это явный дисбаланс. В идеале лучше жить по средствам. Но если дополнительные деньги уж очень нужны (например, на покупку квартиры), можно занять их в банке. Ничего плохого в кредите нет. Это нормальный финансовый инструмент. Особенно если вы взяли его по низкой ставке. Главное - всегда соизмерять свои возможности и обязательства.

3. Вкладывать в разные активы

Гадать, какая инвестиция окажется фаворитом, нет смысла. Эксперты советуют просто держать деньги в разных финансовых инструментах. Они просты. Вклад в рублях, заначка в долларах, инвестиции в акции и облигации. Золото рекомендовать не будем. Оно хоть и может принести доход, но при его покупке и продаже берут слишком много комиссий.

4. Создайте резервный фонд

Следующий логичный шаг - накопить такой объем денежных запасов, который позволит вам чувствовать себя спокойно. Помните, олигарх Михаил Прохоров когда-то советовал держать в заначке двухлетний запас наличности? Для многих звучит как утопия, но концептуально он прав. Личный резервный фонд должен быть у каждого. И речь не о миллиардах, а о той сумме, которая будет сравнительно большой для вас. Когда она у вас будет, вы почувствуете себя увереннее. Потому что, что бы ни случилось на работе или с другими вашими доходами (например, от бизнеса), вы точно будете знать, что у вас есть деньги на несколько месяцев жизни.

5. Не верьте щедрым обещаниям

Финансовые пирамиды до сих пор атакуют россиян сладкими предложениями. Прибыль в 150% годовых - вот что они обещают. Некоторые скромнее. Ограничиваются обещаниями в 50 - 60%. Но и это запредельно. Если вкладывать деньги в такие структуры, риск потери стремится к 100%. Отдавать деньги в подобные проекты очень опасно!

ПРОГНОЗ «КП»

Куда вкладывать сейчас

Давать прогнозы в среде финансистов - дурной тон. Как показывает многолетняя практика, предугадать, что будет с тем или иным активом, не­возможно. В конце 90?х выиграли те, кто держал деньги в долларах. В середине 2000-х - те, кто вкладывал деньги на бирже и вовремя купил квартиру. В десятых - те, кто продал квадратные метры и доллары на пике их стоимости (по 80 рублей) и вложил в рублевые депозиты (под 15 - 20% годовых).

Во что лучше вкладывать в ближайшие 10 лет?

- Во-первых, в знания. То есть в повышение собственной компетенции в той отрасли, в которой работаешь или планируешь зарабатывать. Во-вторых, только в ту индустрию, в которой хорошо разбираешься. К примеру, если ничего не смыслишь в валютах, не надо в них вкладывать. Даже если вовремя войдешь, не факт, что вовремя выйдешь, - рекомендует председатель московского отделения «Инвестиционная Россия» Владимир Жиганов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Во что вложить деньги в 2019 году: от депозитов до недвижимости

Вместе с экспертами даем инвестиционный прогноз на этот год

Общий набор финансовых инструментов год от года почти не меняется. Но есть нюансы, которые лучше учитывать, чтобы не прогореть ( подробности ).

КСТАТИ

Новый мировой кризис может случиться уже в следующем году

Вместе с экспертами перечисляем тревожные признаки надвигающихся проблем

В экономике США снова что-то неладно. Точь-в-точь как в голливудских фильмах. Сначала все радужно и спокойно, потом жизнь главного героя (а он вообще-то хороший парень) катится в тартарары, но он находит в себе силы, спасает семью и весь мир. В глобальной экономике закручивается не менее захватывающий сюжет. Пока все вроде прекрасно. Но признаки грядущего кризиса уже видны. И не факт, что на этот раз нас ждет хеппи-энд… ( подробности )

ИСТОЧНИК KP.RU

 
По теме
Эксперты предсказали падение курса рубля из-за деятельности Центробанка - ИА Взгляд-инфо С возобновлением с 15 января закупок валюты Банком России для Минфина курс рубля может начать падать, и в ближайшие месяцы при негативном сценарии достигнуть 68–69 рублей за доллар.
14.01.2019
 
Долги по НДФЛ имеют 129 тысяч саратовцев - ИА Взгляд-инфо На комиссии Саратовской городской думы по бюджетно-финансовым вопросам глава городского комитета по экономике Андрей Разборов рассказал о работе по снижению задолженности по налоговым платежам.
18.04.2019
Владимир Лисин. ФОТО Михаил Метцель/ТАСС - Комсомольская правда Верх рейтинга в очередной раз практически не поменялся Олег АДАМОВИЧ @OAAdamovich Активы богатейших россиян принципиально не меняются уже много лет,
18.04.2019
 
Имидж района в цифрах и фактах. В 2018 году энгельсскими перерабатывающими предприятиями произведено продукции на сумму более 7 млрд рублей - Администрация Энгельского района Предприятиями пищевой перерабатывающей промышленности в 2018 году, по оперативным данным, произведено продукции на сумму более 7 млрд рублей.
18.04.2019
Основная прибыль банковского сектора связана с динамикой потребительского кредитования - Комсомольская правда Эксперты рассказали в связи с чем уровень доходов банковского сектора увеличился в 1,7 раза Екатерина СВИНОВА Прибыль российских банков достигла 587 млрд рублей за I квартал 2019 года.
18.04.2019
Долги по НДФЛ имеют 129 тысяч саратовцев - ИА Взгляд-инфо На комиссии Саратовской городской думы по бюджетно-финансовым вопросам глава городского комитета по экономике Андрей Разборов рассказал о работе по снижению задолженности по налоговым платежам.
18.04.2019 ИА Взгляд-инфо
Имидж района в цифрах и фактах. В 2018 году энгельсскими перерабатывающими предприятиями произведено продукции на сумму более 7 млрд рублей - Администрация Энгельского района Предприятиями пищевой перерабатывающей промышленности в 2018 году, по оперативным данным, произведено продукции на сумму более 7 млрд рублей.
18.04.2019 Администрация Энгельского района
Основная прибыль банковского сектора связана с динамикой потребительского кредитования - Комсомольская правда Эксперты рассказали в связи с чем уровень доходов банковского сектора увеличился в 1,7 раза Екатерина СВИНОВА Прибыль российских банков достигла 587 млрд рублей за I квартал 2019 года.
18.04.2019 Комсомольская правда
Верх рейтинга в очередной раз практически не поменялся Олег АДАМОВИЧ @OAAdamovich Активы богатейших россиян принципиально не меняются уже много лет,
18.04.2019 Комсомольская правда
Около 11 миллионов работающих граждан РФ хотят подтянуть до прожиточного минимума за счет НДФЛ Михаил ЗУБОВ Слухи о том, что правительство рассматривает возможность освободить от уплаты налога людей с маленькой зарплатой,
15.04.2019 Комсомольская правда
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда оставлено без изменения решение Заводского районного суда,
18.04.2019 Прокуратура
В Саратовской области сотрудниками полиции в рамках операции «Контрафакт»  из незаконного оборота изъята крупная партия немаркированной алкогольной продукции и табачных изделий, сообщает пресс-служба ГУ МВД.
18.04.2019 Вольская жизнь
Медики пока не рискуют перевозить известного публициста Рустем АХУНОВ К известному писателю и публицисту Дмитрию Быкову в Уфу прилетела команда высококвалифицированных врачей из Москвы.
18.04.2019 Комсомольская правда
Валерий Радаев и Владимир Машков обсудили вопросы развития детского театрального творчества и образования - Правительство Саратовской области Губернатор Валерий Радаев встретился с художественным руководителем Театра Олега Табакова, народным артистом РФ Владимиром Машковым.
18.04.2019 Правительство Саратовской области
Третий день "Уроков Табакова". Школа драматического искусства. Худрук театра, наш земляк, "киселевец" Игорь Яцко представил лабораторную работу ШДИ "Булгаков.
17.04.2019 Известия Саратов
Валерий Радаев посетил стадион "Авангард" - Правительство Саратовской области В четверг, 18 апреля, Губернатор Валерий Радаев посетил стадион «Авангард», на котором в конце прошлого года была завершена реконструкция.
18.04.2019 Правительство Саратовской области
Валерий Радаев посетил стадион "Авангард" - Правительство Саратовской области В четверг, 18 апреля, Губернатор Валерий Радаев посетил стадион «Авангард», на котором в конце прошлого года была завершена реконструкция.
18.04.2019 Правительство Саратовской области
Валерий Радаев и Владимир Машков обсудили вопросы развития детского театрального творчества и образования - Правительство Саратовской области Губернатор Валерий Радаев встретился с художественным руководителем Театра Олега Табакова, народным артистом РФ Владимиром Машковым.
18.04.2019 Правительство Саратовской области